什麼是複利？為什麼定期定額這麼強
複利就是「利息再生利息」——你的報酬會被再投入，隔年連同本金一起繼續賺。時間拉長後，複利貢獻會超過你實際投入的本金，這就是俗稱的「滾雪球效應」。定期定額（每月固定投入）則是用紀律把雪球持續推大，同時分散進場時間、降低單筆重壓的風險。
複利怎麼算？公式說明
這個計算機採每月複利、月初投入，終值公式為：
FV = 一次性本金 × (1 + r)ⁿ + 每月投入 × ((1 + r)ⁿ − 1) / rr 是月利率（年化報酬率 ÷ 12）、n 是總月數（年數 × 12）。前半段是單筆本金的複利成長，後半段是每月定期投入的年金終值。
實際算一次
假設每月投入 5,000 元、預估年化報酬 7%、投資 10 年：總投入本金為 5,000 × 120 = 60 萬，終值約為 86.5 萬——多出來的約 26.5 萬全是複利報酬。若把年限拉到 30 年、同樣每月 5,000 元，終值會跳到約 610 萬，本金只佔 180 萬。時間越長，複利佔比越誇張。
常見問題
年化報酬率要設多少才合理？
沒有保證數字。長期投資全球股票型 ETF，歷史上約落在 5%–8%；越高的假設風險越大。建議用保守（5%）與樂觀（8%）各算一次，看區間而不是單一數字。
複利計算有含通膨嗎？
預設沒有。展開「進階設定」把通膨率設為 2% 左右，計算機會另外顯示「實質購買力」——也就是扣掉物價上漲後，這筆錢未來真正的價值。
越晚開始差多少？
差很多。進階設定裡的「晚開始 N 年」會畫一條對比線，直接算出晚幾年少賺多少。因為複利最值錢的是最後幾年，越早開始、複利越久，差距常是數十萬到數百萬。
這個試算能當投資建議嗎？
不行。報酬率是假設值、未計手續費與稅，實際投資有波動與風險。這個工具是幫你理解複利的力量與做規劃參考，不是保證獲利。